ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

2021 פברואר 533 ידע למידע 95

היתרון בשימוש בקופת גמל להשקעה כקופה לשעת חירום הוא שבמידה ולא להעביר אותם 60 נשתמש בכספים נוכל בגיל אל החיסכון הפנסיוני ולקבל מהם קצבת זקנה הפטורה ממס. כלומר בעתיד במקום למשוך את הכספים ולשלם מס רווחי הון, נעביר את הכספים ואת הרווחים עליהם מקופת הגמל להשקעה אל קרן הפנסיה לקבלת קצבת זקנה. חשוב לזכור כי חיסכון בקופת גמל להשקעה לא מעניק הטבות מס ולא מוכר לצורך פנסיית חובה לעצמאים. בשורה התחתונה פנסיית החובה והאפשרות למשיכת כספים אינה הבשורה לה המתין ציבור העצמאים במדינת ישראל. על העצמאים לקחת בחשבון בשיקולי ההשקעה את החשש התמידי ממשבר כלכלי. לצד החיסכון הפנסיוני המעניק הטבות מס יש לשלב גם חיסכון לטווח קצר בקופת גמל להשקעה ובקרן השתלמות שיאפשר לצלוח משברים עתידים. * אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.

בשנים בהן ישנה הכנסה גבוהה בעסק יש להפקיד מעבר להפקדה החייבת בפנסיית חובה ולנצל את הטבות המס שמעניקה המדינה.

יצרו לעצמכם חיסכון נוסף לשעת חירום

התקופה האחרונה הדגישה יותר מכל את חשיבות החיסכון הזמין לשעת חירום, עצמאים רבים נשארו מחוסרי הכנסה מחודש מרץ. את הכספים שהופקדו לחיסכון הפנסיוני ניתן לנצל רק בפרישה או רק במידה והעסק נסגר. מה יעשה עצמאי "שעדיין" לא סגר את העסק? אחד הפתרונות שיכל לסייע לעצמאי שמחפש דרך גם להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו וגם לדאוג לעצמו ליום סגריר הוא קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שניתן למשוך בכל שלב ללא תשלום קנסות. גובה ההפקדה השנתית לקופת הגמל 71,337 להשקעה מוגבל בתקרה, השנה שקל. חוסכים שיפקידו השנה את התקרה יוכלו לבצע הפקדה נוספת כבר בחודש .2021 ינואר עצמאי צריך ליצור לעצמו חיסכון לשעת חירום בהתאם למספר החודשים בהם הוא צופה שלא תהייה לו הכנסה. כאשר מקובל משכורות. כלומר 6 לייצר קופת חיסכון של שקל 20,000 עצמאי עם הכנסה חודשית של שקל 120,000 צריך לייצר קופת חיסכון של שישמשו אותו בשעת חירום בלבד.