ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

פסקי דין כספים, בנקאות וכלכלה

2021 פברואר 533 ידע למידע 105

נדחתה תביעתו של עוסק במסחר אינטרנטי על ההחלטה לבצע חסימה בחשבונו - סירוב הבנק לאפשר לו לנהל פעילות פיננסית הינו סביר בנסיבות העניין – פס"ד שלו שורץ

40765-05-18 תקציר תא המחוזי חיפה בבית המשפט: כב' השופטת עפרה אטיאס לפני: שלו שורץ התובע: בנק דיסקונט לישראל בע"מ, ח"צי הנתבע: 26.12.2020 : ניתן ביום

עוסק פטור, העוסק במסחר אינטרנטי וירטואלי של שירותים דיגיטליים/ מוצרים פיזיים הנשלחים אל הלקוח, עוד נטען כי המוצרים הדיגיטליים בעסק מיוחסים לנכס הפיננסי - ביטקוין, וכי התובע טרם קיבל מאת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון רישיון לעסוק במתן שירותים בנכס פיננסי. לאור פעילות חריגה שזוהתה בחשבון, פנה הבנק באמצעות רכז האשראי בסניף הבנק לתובע, וביקש הבהרות נוספות על פעילות החשבון וכמו כן כי התובע ימציא מסמכים אשר ישקפו נכונה את היקף הפעילות בכל הקשור למסחר במטבעות וירטואליים המתבצע דרך החשבון. מיד לאחר מכן נחסמה הפעילות הפיננסית בחשבון. הבנק הודיע לתובע כי עליו להגיע לסניף בהקדם האפשרי בכדי להתחיל בהליך שינוי סיווג חשבונו מחשבון עסקי/ מסחרי לחשבון פיננסי.

בית המשפט המחוזי דחה את תביעתו של עוסק במסחר אינטרנטי בביטקוין נגד בנק אשר ביצע חסימה של פעילות פיננסית בחשבונו. נקבע כי נטל ההוכחה לסבירות הסירוב מוטל על הבנק, ואין די בחשש ערטילאי להתנהלות בלתי תקינה בחשבון. ואולם, נטל ההוכחה הנדרש נמוך ממאזן ההסתברויות ותואם לנטל הנדרש מרשות מנהלית בעת קבלת החלטה המצויה במסגרת שיקול דעתה. בענייננו החלטת הבנק הייתה סבירה ועניינית. רקע עובדתי במרכזו של ההליך תביעה למתן צו עשה שמטרתו לאפשר לתובע ליתן שירות בנכס פיננסי בחשבונו ו/או לבטל את החסימה על ביצוע פעילות פיננסית בחשבונו. התביעה כללה גם סעד כספי שנמחק בשל היעדר סמכות עניינית. התובע הוא