אל על | אטמוספירה

אפשר לעבוד עם בנקים מצוינים, מנהלי השקעות, רואה חשבון וסוכן פנסיוני, ועדיין לגלות שאף אחד לא באמת רואה את התמונה המלאה. ככל שההון גדל, האתגר אינו רק להשיג תשואה, אלא לגרום לכל הנכסים לעבוד יחד למען המשפחה. את החופשה הבאה כבר תכננתם. ומה עם ההון המשפחתי?

אנחנו משקיעים לא מעט זמן בתכנון חופשה: בוחרים יעד, משווים מלונות, בודקים מסעדות ומתכננים מסלול. אבל כמה זמן אנחנו מקדישים לתכנון של אחד הנכסים החשובים ביותר שלנו - ההון המשפחתי? לאורך החיים אנחנו מקבלים אינספור החלטות פיננסיות. משקיעים בשוק ההון, מפרישים לפנסיה, רוכשים נדל"ן, מנהלים חסכונות ולעיתים מחזיקים השקעות וחשבונות גם בחו"ל. כל החלטה יכולה להיות נכונה בפני עצמה. הבעיה מתחילה כאשר לאורך השנים מצטברים עוד ועוד נכסים, חשבונות, השקעות ואנשי מקצוע, ואין גורם אחד שרואה כיצד הכול מתחבר. משפחה יכולה, למשל, להחזיק מספר תיקי השקעות אצל מנהלים שונים ולהרגיש שההון שלה מפוזר היטב. אלא שכאשר בוחנים את התמונה המלאה, עשויים לגלות שהתיקים מחזיקים באותן מניות, במילים חשופים לאותו שוק או תלויים באותו מטבע. אחרות, להיות מפוזרים בין הרבה מנהלים, אבל לא באמת מפוזרים בהשקעות. לא רק "כמה הרווחנו?" השאלה בניהול הון משפחתי אינה רק מה הייתה התשואה בשנה האחרונה, אלא האם מכלול הנכסים מנוהל נכון עבור המשפחה. מהי רמת הסיכון הכוללת? עד כמה ההון נזיל? האם קיימות חשיפות או כפילויות שלא תמיד נראות לעין? ומה

צריך לעשות היום כדי להיערך נכון לפרישה, לצרכים עתידיים ולהעברת ההון לדור הבא? פמילי אופיס נועד בדיוק לשם כך: לחבר בין כל החלקים ולייצר תמונה פיננסית אחת, ברורה ומלאה. מדוע לא מספיק שכל גוף ינהל את התחום שלו? למשפחות בעלות הון יש בדרך כלל ממשקים עם מספר רב של אנשי מקצוע: בנקים, בתי השקעות, מנהלי תיקים, סוכן פנסיוני, רואה חשבון, עורכי דין ולעיתים גם מנהלי השקעות ובנקים בחו"ל. כל אחד מהם עשוי לבצע את עבודתו היטב, אבל מטבע הדברים הוא רואה בעיקר את התחום שעליו הוא אחראי. פמילי אופיס פועל מנקודת מבט אחרת. הוא אינו מתחיל ממוצר פיננסי מסוים או מתיק השקעות בודד, אלא ממכלול הנכסים, ההתחייבויות והמטרות של המשפחה. "אנחנו לא מתחילים בשאלה היכן כדאי להשקיע, אלא בשאלה מה הכסף צריך לאפשר למשפחה", דרור קרני, מייסד ומנכ"ל קרני פמילי אופיס. מסביר "לכל משפחה יש מטרות אחרות שמירה על רמת החיים, פרישה מוקדמת, סיוע לילדים, רכישת נכסים או העברת הון לדור הבא. רק אחרי שמבינים את מבנה המשפחה, הנכסים, ההתחייבויות, טווחי הזמן ורמת הסיכון, אפשר לבנות אסטרטגיה שמתאימה לחיים עצמם." מסביר קרני.