אל על | אטמוספירה

תוכן שיווקי

אופציות? בונוס? כסף פנוי בעו״ש? זה הזמן להשקיע את הכסף בחכמה

השקעה. בזמן הפגישה, יבחר הלקוח, בהתייעצות עם משווק ההשקעות, את בית ההשקעות אשר עתיד לנהל את הכספים שבתיק. חתימה מול בית ההשקעות על ההסכם המגדיר רמת חשיפה למניות, תנאים מסחריים ומתן ייפוי כוח לפעילות בניירות ערך הם השלב המסכם. על הלקוח לפתוח חשבון בנק שייוחד להשקעות. קופות גמל להשקעה קופות גמל להשקעה אף הן מוגדרות כמכשיר חיסכון נזיל. כלומר, תוכלו למשוך את הסכום הנצבר בכל גיל (עם תשלום מס רווחי הון), בניגוד למכשירי השקעה מקבילים. החוסכים בקופות גמל להשקעה שיישארו עמיתים בהן עד לגיל הפרישה ומעלה) ויבחרו למשוך את כספיהם 60( כקצבה, יוכלו ליהנות מקצבה פטורה ממס ואף מפטור ממס על רווחי ההון. תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל ש"ח לאדם, כך 79,000 להשקעה היא שמשפחה בת ארבע נפשות יכולה להפקיד ש"ח בשנה. 316,000 עד בנוסף, ניתן להפקיד הפקדות חודשיות או חד־פעמיות (עד לתקרה האמורה), ניתן למנות מוטבים, ישנם מסלולי השקעה רבים ומגוונים - ולרשות העמית החוסך עומדת יכולת הניוד ביניהם. קופות גמל להשקעה מאופיינות בשקיפות ובנגישות והן מפוקחות. הניוד בין מסלולי חיסכון וקופות גמל להשקעה אינו נחשב לאירוע מס, ותשלום המס יתבצע רק בעת משיכת כספים מהקופה. לסיכום, כדי לבחור אפיק חיסכון ורמת סיכון מתאימים, חשוב לפנות למומחה לקבלת ייעוץ ומעקב אחר ההשקעה. כך ניתן לבנות תכנון פיננסי מיטבי לכל משקיע בהתאם לנכסיו, טווח ההשקעה ורמת הסיכון. הכתבה מאת עמית קלי, מנהל לקוח פיננסי בכיר, קלי השקעות. חפשו בגוגל "קבוצת קלי" והמומחים שלנו יילוו אתכם בבניית תיק השקעות גלובלי בתפירה אישית. * אין לראות באמור תחליף לשיווק השקעות המותאם לצרכי הלקוח

צילום אילוסטרציה

התמזל מזלכם וקיבלתם "סוכריה" נאה למדי לחשבון הבנק. עכשיו הזמן להבין – מה לעשות איתה? בהנחה שאתם לא מתכוונים להוציא את הכסף על מסע מסביב לעולם, ישנם מספר אפיקים פיננסיים מהימנים שעשויים להציע מענה מתאים. פוליסות פיננסיות אותן מציעות חברות ביטוח שונות ובתי השקעות תוכניות אלו פותחות בפני החוסך אפשרות בחירה בין מסלולים נזילים שרמת גמישותם משתנה. בפני החוסך עומדת האופציה לעבור בין המסלולים הקיימים בכל זמן שיבחר לעשות כן, ואף האפשרות לשלב בין המסלולים - ללא עלויות נוספות וללא הצורך בתשלום מס, שכן הפוליסה הפיננסית מאפשרת ביצוע דחיית מס (שפירושה מבחינת החוסך בפוליסה כזו מכפיל רווח לתום התקופה). זאת, בניגוד להשקעה בקרנות נאמנות למשל, שבהן החלטה לשנות הרכב השקעות מצריכה מכירת הקרן הישנה, תשלום מס בגין הרווחים, וקניית קרן חדשה ביתרת הכספים. כאמור, התחשבנות המס בפוליסות הפיננסיות מבוצעת רק עם סיומה של תקופת החיסכון ומשיכת הכספים. בפוליסות פיננסיות דמי הניהול קבועים וידועים מראש, בניגוד לתיקי השקעות בבנקים שבהם דמי הניהול

משתנים לפי רמת הסיכון. לפוליסות הפיננסיות יתרון במסלוליהן המגוונים, כולל השקעות בפקדונות, מניות, איגרות חוב, מדדים, נכסים לא סחירים כמו נדל"ן ותשתיות, וכן אפשרות לקבוע את שיעור המניות. החוסך יכול לשלב עד חמישה מסלולי השקעה שונים. לפוליסות הפיננסיות ניהול השקעות אישי ומתקדם, המאפשר פתרונות לכל מטרה 10,000־ וטווח השקעה. ניתן לחסוך החל מ שקלים בהפקדה חד פעמית, ללא מגבלה על הסכום, בעלות נמוכה ובפתרון מותאם אישית. לסיכום, בפוליסה פיננסית ניתן למשוך את הכסף בכל עת, לפזרו בין מסלולי השקעה ללא קנסות ולהפקיד באופן חד־פעמי או בהפקדות חודשיות. תיקי השקעות אישיים תיק השקעות אישי הוא פתרון טוב עבור מי שצבר סכום כסף משמעותי, מעוניין להשקיע אותו ולהפיק ממנו את המרב. אחד מהגורמים המשמעותיים המאפיינים תיק השקעות כ"מוצלח" הוא תמהיל בין אפיקי ההשקעות השונים העומדים לרשותנו בארץ ובחו"ל. משווק השקעות יבחן בקפידה נתונים אישיים וצרכים פרטניים ייחודיים ללקוח (ואף את יחסו לסיכון), ואז יציע מדיניות