אל על | אטמוספירה

לילדים ברכישת דירה, יש מי שמעוניינים לשמור על רמת החיים הקיימת ויש מי שרוצים להעביר עסק או נכסים לדור הבא. לכן, לפני שבוחרים אפיק השקעה, צריך להבין את מבנה המשפחה, ההכנסות, ההוצאות, הנכסים, ההתחייבויות, טווחי הזמן ורמת הסיכון המתאימה. רק לאחר שהתמונה ברורה אפשר לבנות אסטרטגיה שמחברת בין הנכסים לבין החיים עצמם. אסטרטגיה מותאמת אישית כיצד נראה תהליך הליווי בקרני פמילי אופיס? "התהליך מתחיל במיפוי מקיף של המצב הקיים. מרכזים את הנתונים מכל החשבונות והגופים: תיקי השקעות, פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות פיננסיות, נכסי נדל"ן, התחייבויות ונכסים נוספים. בשלב הבא בוחנים את מבנה ההון: רמת הסיכון, הפיזור בין אפיקים, חשיפה למטבעות ולשווקים, צורכי הנזילות וטווחי ההשקעה. לאחר מכן נבנית אסטרטגיה מותאמת אישית. האסטרטגיה מגדירה לא רק במה להשקיע, אלא גם כיצד לחלק את הנכסים, איזה חלק צריך להיות זמין, מה מיועד לטווח ארוך וכיצד נכון לפזר סיכונים. בהמשך מתבצע ליווי של היישום, מעקב אחר הגופים המנהלים ובקרה שוטפת על התיק הכולל. פמילי אופיס לא מחליפה בהכרח את הגורמים המקצועיים, אלא מרכזת את העבודה מולם, מחברת בין התחומים ומוודאה שכל הגורמים פועלים בהתאם לאסטרטגיה הכוללת של המשפחה", מבהיר קרני. מה ההבדל בין ניהול השקעות לבין ניהול הון? "ניהול השקעות מתמקד בדרך כלל בביצועים של תיק מסוים: בחירת נכסים, רמת הסיכון והתשואה שהושגה. ניהול הון עוסק בשאלה רחבה יותר: האם כלל הנכסים של המשפחה בנויים נכון עבורה? ייתכן שתיק השקעות מסוים השיג תשואה טובה, אך אינו מתאים לצורך עתידי של המשפחה. ייתכן שכספים שיידרשו בשנים הקרובות נמצאים ברמת סיכון גבוהה מדי. ייתכן שיש השקעות מוצלחות, אך אין מספיק נזילות למקרה של שינוי בלתי צפוי. לכן הצלחה אינה נמדדת רק בתשואה של השקעה אחת. היא נמדדת ביכולת של מכלול הנכסים לספק למשפחה ביטחון, גמישות ושקט נפשי לאורך זמן. ניהול הון נכון מתחיל לא במוצר הפיננסי, אלא באדם, במשפחה ובמטרות שהכסף נועד לשרת. האם מדובר בשירות שנדרש רק בתקופות של ירידות בשווקים? "דווקא לא. תקופות של תנודתיות מזכירות

צילומים: (דרור קרני) מאיה ב אומל בירגר, יח”צ

צוות השותפים בקרני פמילי אופיס (מימין לשמאל): שי שעיה, כפיר מרקוביץ, לירן ליבוביץ', דרור קרני ואייל סלע

למשקיעים את חשיבות הבקרה וניהול הסיכונים, אך הצורך בתכנון קיים בכל מצב שוק. גם בתקופות של עליות חשוב לבדוק אם נוצרה חשיפה גבוהה מדי לנכס מסוים, אם מבנה ההשקעות עדיין מתאים למטרות ואם יש צורך לבצע התאמות. ליווי מקצועי אינו אמור לנסות לנחש כל תנועה בשוק. מטרתו לבנות מסגרת החלטות שמאפשרת למשפחה להתמודד גם עם שינויים, מבלי לקבל החלטות מתוך לחץ או תגובה רגעית. מהם הערכים העיקריים של הליווי? "הערך הראשון הוא בהירות", מדגיש קרני. "כאשר כל הנתונים מרוכזים, המשפחה יכולה להבין טוב יותר היכן נמצאים הנכסים, כיצד הם מחולקים ומהי רמת הסיכון הכוללת. הערך השני הוא בקרה - במקום להסתפק בדוחות נפרדים מכל גוף, ניתן לבחון את התוצאות ואת מבנה ההשקעות ברמה כוללת. הערך השלישי הוא קבלת החלטות. כאשר מתקבלת הצעה מהבנק, מבית השקעות או מגורם אחר, ניתן לבדוק אותה כחלק מהאסטרטגיה ולא כהחלטה מבודדת. אך אולי הערך המשמעותי ביותר הוא השקט הנפשי. הידיעה שיש גורם מקצועי שמכיר את התמונה, עוקב אחריה ומסייע למשפחה להיערך גם לשינויים הצפויים וגם לאלו שאינם צפויים. אמון, מקצועיות ודיסקרטיות כיצד בוחרים פמילי אופיס? "מערכת היחסים בין משפחה לבין פמילי אופיס מבוססת על אמון, מקצועיות ודיסקרטיות. חשוב לבדוק את הניסיון של הצוות, את מגוון תחומי המומחיות, את אופן ביצוע הבקרה ואת רמת השקיפות שמקבלים הלקוחות. חשוב גם להבין מהם מנגנוני התגמול של החברה, כיצד נבחרים הגופים הפיננסיים המומלצים ומהי מידת האובייקטיביות בתהליך קבלת ההחלטות. מעבר לכל אלה, חשוב שתהיה תקשורת

פתוחה. ניהול הון עוסק בהחלטות אישיות ומשפחתיות, ולכן נדרש גורם שמסוגל להבין לא רק את המספרים, אלא גם את האנשים שמאחוריהם. ומה מייחד את קרני פמילי אופיס? "הייחוד של קרני פמילי אופיס טמון בשילוב שבין ראייה פיננסית רחבה לבין ליווי אישי המבוסס על התאמה אישית, שקיפות ודיסקרטיות. את הליווי מוביל צוות מתכננים פיננסיים מקצועי ומנוסה, המורכב מאנשי מקצוע איכותיים בעלי ידע נרחב בעולם ההשקעות, הפנסיה והתכנון הפיננסי. לצד המומחיות המקצועית, חברי הצוות מביאים עמם מחויבות גבוהה, שיקול דעת, זמינות ויחסי אנוש מצוינים. תכונות חיוניות כאשר עוסקים בהחלטות פיננסיות משמעותיות וארוכות טווח. הליווי שלנו מבוסס על היכרות מעמיקה עם כל לקוח, התאמה אישית, שקיפות, דיסקרטיות ובקרה שוטפת. המטרה היא להעניק ללקוח לא רק פתרונות פיננסיים, אלא כתובת מקצועית ואמינה שמרכזת עבורו את התמונה המלאה ומלווה אותו לאורך הדרך. בסופו של דבר, הון אינו רק מספר המופיע בדוח. הוא כלי שנועד לאפשר ביטחון, בחירה, עצמאות והמשכיות משפחתית". קרני פמילי אופיס מתמחה בבניית אסטרטגיית השקעות, תכנון פיננסי וליווי כולל למשפחות ולבעלי הון. החברה מלווה את לקוחותיה בתהליך של מיפוי נכסים, הגדרת מטרות, פיזור סיכונים, בחינת חלופות ובקרה שוטפת. לפרטים נוספים, מוזמנים karni.biz : לבקר באתר החברה

*האמור בכתבה נועד למסירת מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או תחליף לייעוץ אישי.

לתיאום פגישה