EL AL | Atmosphere

תוכן שיווקי

:2025 התארגנות פיננסית ב־ כל מה שצריך לדעת

שנים 3 של שש שנים בלבד או לאחר . בנוסף, המסלול מציע הטבות 60 מגיל מס משמעותיות בהפקדה הן לשכירים והן לעצמאים, והגמישות מתבטאת גם באפשרות לניוד חופשי בין קרנות ללא יצירת אירוע מס. שילוב זה של יתרונות הופך את קרן ההשתלמות לכלי חיסכון אטרקטיבי במיוחד במסגרת התכנון הפיננסי הכולל. בחינת תמהיל ההשקעות ודאו שתמהיל ההשקעות תואם את הצרכים והמטרות שלכם ובצעו התאמות נדרשות. שיקולים מרכזיים בבחירת תמהיל: גיל ומצב משפחתי, מטרות פיננסיות, וסובלנות לחיסכון. ייעול וטיוב תיק ההשקעות בתהליך הסדרת התיק הפיננסי, ייעול וטיוב המוצרים הקיימים הם צעדים קריטיים להשגת תשואה מיטבית וחיסכון בעלויות. תהליך זה דורש בחינה מעמיקה של כל המוצרים הפיננסיים ואיתור הזדמנויות לשיפור והתייעלות. בתחום קרנות ההשתלמות איחוד חסכונות: וקופות הגמל להשקעה, איחוד קרנות מפוזרות לבית השקעות אחד יכול להוביל להוזלה בדמי הניהול ולפישוט משמעותי של המעקב והבקרה. סריקה מקיפה של טיפול בכפילויות: כל פוליסות הביטוח ותיקי החיסכון, זיהוי חפיפות בכיסויים ובחינת הרלוונטיות של כל כיסוי לצרכים העדכניים. חשוב להתאים את הכיסויים הביטוחיים למצב הנוכחי, תוך התחשבות בשינויים משפחתיים, תעסוקתיים ובריאותיים שחלו לאורך השנים. הליך זה עשוי להוביל לחיסכון משמעותי בפרמיות החודשיות תוך שמירה על רמת הגנה ביטוחית מתאימה. כתבה מאת עמית קלי, מנהל לקוח פיננסי בכיר. חפשו בגוגל "קבוצת קלי" והמומחים שלנו ילוו אתכם בבניית תיק השקעות מיטבי * אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצורכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.

צילום אילוסטרציה

למעשה כרית ביטחון חיונית המעניקה שקט נפשי ומאפשרת גמישות בקבלת החלטות פיננסיות. למשפחות עם ילדים, מומלץ לשמור בקרן סכום השווה לשישה חודשי הוצאות. זוגות ללא ילדים יכולים להסתפק בארבעה עד חמישה חודשי הוצאות, וליחידים מומלץ לשמור שלושה עד ארבעה חודשי הוצאות. חשוב להדגיש כי אלו המלצות בסיסיות וכל אדם צריך להתאים את היקף הקרן למצבו האישי ולרמת הביטחון הכלכלי הרצויה עבורו. אפיקי השקעה מתאימים מאפשרת הפקדה קופת גמל להשקעה: ש"ח, תקרה 81,711 שנתית של עד משמעותית המעניקה גמישות רבה בתכנון החיסכון. יתרונה הבולט של קופה זו טמון בשילוב הייחודי של נזילות מלאה בכל עת, יחד עם אפשרות ליהנות מפטור ממס רווחי . הגמישות 60 הון במשיכה כקצבה לאחר גיל בהפקדות מאפשרת להתאים את החיסכון לתזרים המזומנים האישי, בעוד מגוון מסלולי ההשקעה מאפשר התאמה מדויקת לרמת הסיכון המבוקשת ולמטרות החיסכון. קרן ההשתלמות, עם קרן השתלמות: ש"ח, 15,712 תקרת הפקדה מוטבת של מציעה מסלול חיסכון אטרקטיבי במיוחד לטווח הבינוני. היתרון המרכזי טמון בפטור ממס רווחי הון לאחר תקופת חיסכון

החיים בעידן הנוכחי מתאפיינים באתגרים כלכליים מורכבים - החל מאינפלציה גבוהה, דרך תנודתיות בשווקים הפיננסיים ועד להתייקרות מתמשכת במחירי הנדל"ן - הצורך בניהול פיננסי מושכל מתעצם. בשנת , חשוב מתמיד להבין את המגמות 2025 בשוק, לבחון מחדש את התיק הפיננסי ולקבל החלטות מושכלות שישפיעו על העתיד הכלכלי שלכם. תכנון תקציבי מחודש תכנון תקציבי מחודש דורש בחינה מעמיקה של המצב הפיננסי המשפחתי, כולל מקורות הכנסה כמו משכורות, נכסים ותמלוגים, וזיהוי הזדמנויות להגדלת ההכנסה, כגון קידום מקצועי או הכנסות פסיביות. יש למפות את ההוצאות הקבועות, כמו משכנתא, לצד ההוצאות המשתנות, ולהתמקד בהפחתת הוצאות מיותרות. חשוב להגדיר יעדים פיננסיים ברורים, כולל סכום חיסכון חודשי קבוע, תכנון להוצאות גדולות ויעדים להקטנת חובות - תוך עדיפות לחובות עם ריבית גבוהה. קרן חירום – רשת ביטחון כלכלית קרן החירום היא אבן היסוד של יציבות פיננסית. היא מאפשרת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות מבלי לפגוע בתוכניות החיסכון ארוכות הטווח. קרן זו מהווה